这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　过去，一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。在经济形势下行时，客户还款能力下降，大量潜在风险集中暴露，不良资产迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。这一现象对机构业务的短期影响体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产也可能影响公司声誉。不过，这也促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，未来不良资产转让将成为消金公司的常态化操作。消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。后续，消金公司在业务发展中要密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

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